Honorarberatung
Warum scheinbar
kostenlose Beratung ein Vermögen kosten kann
Das herkömmliche Finanzsystem in Deutschland basiert auf
Provisionen und Kick-backs, die Banken und Finanzdienstleister für den Verkauf
von Anlageprodukten von den Produktherstellern bekommen. Das hat zur Folge,
dass Banken und Finanzdienstleister ihren Kunden häufig nicht die passenden
Anlageprodukte anbieten. Berater sind vielmehr motiviert, Produkte zu
verkaufen, an denen die Bank oder der Finanzdienstleister am meisten verdient.
So wird das Geld der Anleger häufig falsch angelegt. Dadurch entsteht Verbrauchern in Deutschland laut
Bundesministerium für Verbraucherschutz jährlich ein Schaden von vielen
Milliarden Euro.
Statistisch gesehen haben Sie einen solchen Vertrag wahrscheinlich auch. In Deutschland gibt es z.B. über 90 Mio. Lebensversicherungsverträge. (Hierunter fallen auch Rentenversicherungen, fondsgebundene Versicherungen, Riester- und Rürup-Renten). Jeder Deutsche hat also statistisch 1,2 Verträge, pro Haushalt 2,4 Verträge.
Im Durchschnitt enthalten nämlich kapitalbildende Lebensversicherung über 30% an Kosten! (Quelle: Bafin) Dabei
sind die Risikokosten für Extraleistungen wie Todesfallsumme oder
Berufsunfähigkeitsrente (falls vorhanden) enthalten. Der größte Teil wird
jedoch durch Abschluss- und Verwaltungskosten “abgefressen”. Hier nicht
enthalten sind die Kosten der Kapitalanlage. (z.B. Fondskosten in der
fondsgebundenen Versicherung).
Sind
Fonds transparenter?
Teils ja, teils nein. Bei Fonds gibt es zwar eine
Vergleichsmöglichkeit. Die sog. Total Expense Ratio, kurz TER (auch
Gesamtkostenquote) soll die Vergleichbarkeit unter den Fonds sicherstellen.
Allerdings gibt es keine einheitlichen Regelungen für die Fondskosten. Die
Darstellung ist eine freiwillige Selbstverpflichtung der Fondanbieter. Die Fondsbranche gibt sich somit den
Anstrich der transparenten Geldanlage.
Was in der TER auf jeden Fall nicht enthalten ist, sind die
Ausgabeaufschläge, Bank- und Depotgebühren, Performance-Gebühren und Transaktionskosten. Gerade die letzteren
schlagen ordentlich zu Buche. Fondskosten lassen sich so nicht wirklich
vergleichen.
Dabei ist die TER – Total Expense Ratio oder auch
Gesamtkostenquote vielen Kunden bewusst. Diese gaukelt allerdings vor, dass
alle Kosten des Fonds enthalten sind. Leider ist dem nicht so. Kosten wie Agio,
Performancegebühren und Transaktionskosten sind in der TER nicht enthalten!
Genau wie bei einem Eisberg sind auch bei Fonds nur
Teile der Kosten sichtbar.
Die Gesamtkostenquote in Aktienfonds beträgt 3,52% (RIY = Reduction in Yield) (Studien “Kostenvergleich von Altersvorsorgeprodukten”, Dr. Mark Ortmann)
Ihr Vorteil der Honorarberatung
Anders als bei der herkömmlichen und aktuell noch gängigen Beratungspraxis erhalte ich für die Vermittlung von sogenannten Nettopolicen von den Gesellschaften keinerlei Provisionen für die von mir vermittelten Produkte. Sie als Kunde profitieren so von Produkten, die in Ihrer Kostenstruktur wesentlich günstiger sind, da keinerlei Vetriebskosten und um ein vielfaches geringere Verwaltungskosten enthalten sind, so wie es aktuell noch marktgängig ist.
Im Gegenzug vereinbare ich für die Beratung ein Honorar, so wie es in anderen Branchen bereits üblich ist, z.B. bei Anwälten, Architekten, Steuerberatern etc.
Diese Honorarvereinbarung ist ehrlich, transparent und fair – Sie wissen genau was Sie für die Beratung zahlen. Bisher muss man sich die Kosten der Produkte mühsam zusammensuchen, sofern man sie überhaupt in den Unterlagen findet.
Nutzen Sie mein Wissen
Statt mich auf die Versprechen der Finanzindustrie zu verlassen, setze ich ausschließlich auf wissenschaftlich fundierte Erkenntnisse.
Basis dafür ist die jahrzehntelange Kapitalmarktforschung, die
Zusammenarbeit mit führenden Finanzökonomen sowie mit wissenschaftlichen
Instituten.
Keine Marktmeinung
Ich gehören zu den wenigen Finanzexperten am Markt, die keine Prognosen zu den zukünftigen Entwicklungen an den Kapitalmärkten abgeben. Denn diese sind nachweislich nicht vorhersehbar. Wann der richtige Zeitpunkt für einen Ein- oder Ausstieg ist oder welche Einzeltitel die richtigen sind, spielt bei meiner Beratung keine Rolle. Diese Prognosen basieren rein auf Spekulation und haben mit Investieren nichts zu tun.
Einfluss aktueller Trends
Trends und Modeprodukte haben keinen Einfluss auf meine Empfehlungen.
Kosten und Transparenz
Die Kosten von Finanzprodukten sind ein wesentlicher Faktor für Ihren Anlageerfolg. Deshalb ist die Höhe und die Transparenz von größter Bedeutung. Ich informiere Sie über die gesamten Kosten und zeige deren Auswirkungen auf. Ich empfehle ausschließlich kostengünstige und effiziente Finanzprodukte, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen werden.
